出品 | 子弹财经
作者 | 立莉
4月10日，全国首家“A+H”上市城商行郑州银行举行了年度业绩网上说明会，针对业绩不佳等痛点进行回复，并详述其四年不分红的原因。
备受业界关注是，董事长赵飞此次宣布，高管薪酬在与经营业绩挂钩的基础上，自2024年起分两年每年压降10%。
郑州银行是一家区域性股份制商业银行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市。
年报显示，截至2023年底郑州银行资产总额6307.09亿元，较上年末增长6.63%，但营收净利却双双下滑——营业收入136.67亿元，同比下降9.50%；归属于股东的净利润18.50亿元，同比下降23.62%。
此外，在当前多家上市银行发布年度分红方案的背景下，郑州银行已是连续第四年不进行分红，加上高管薪酬在今明两年每年压降10%，不禁让外界对其业绩发展、内部管理、未来前景愈发好奇。
1、营收净利双降，连续四年不分红
近期，多家上市银行发布2023年度分红方案，但郑州银行3月28日晚发布公告称，2023年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份。
值得注意的是，这已经是该行连续第四年不进行分红。郑州银行董事长赵飞在此次业绩说明会上表示，不进行现金分红主要考虑了以下因素：
一是面对复杂严峻的经济环境，盈利能力受到一定影响。
二是顺应监管引导留存未分配利润将有利于本行进一步增强风险抵御能力。
三是留存的未分配利润将用作本行核心一级资本的补充。
针对明年是否分红的提问，赵飞则称：“有关未来的利润分配方案，请持续关注我行发布的相关公告。”
郑州银行连续四年不分红背后，是该行2023年业绩表现欠佳。
年报显示，2023年郑州银行资产规模不断提升，但受外币资产规模变化及汇率波动影响，叠加息差收窄等因素，营业收入及净利润双双下滑。
截至报告期末，郑州银行资产总额6307.09亿元，较上年末增加391.96亿元，增幅6.63%；吸收存款本金总额3609.61亿元，同比增长6.89%；发放贷款及垫款本金总额3606.08亿元，同比增长8.97%。
报告期内，该行实现营业收入136.67亿元，较上年同比下降9.50%；归属于本行股东的净利润18.50亿元，较上年同比下降23.62%；扣非净利润18.04亿元，同比下降23.00%。
郑州银行利息净收入及非利息收入均下滑。
报告期内，该行实现利息净收入117.40亿元，较上年同比减少5.14亿元，降幅4.20%，占营业收入85.90%；实现非利息收入19.28亿元，较上年同期减少9.20亿元，降幅32.30%，占营业收入比为14.10%。
郑州银行在年报中称，该行加强财务资源配置，业务及管理费36.96亿元，较上年同期增加2.24亿元，增幅6.45%。根据市场经营环境及资产风险变化情况计提信用减值损失80.75亿元，较去年同期下降5.85亿元，降幅6.75%。
「界面新闻·子弹财经」从郑州银行历年年报中发现，其近两年盈利能力逐渐下滑。
2018年至2021年，郑州银行净利润一直在30亿元之上徘徊。2022年该行净利润下滑至24.22亿元，2023年其净利润再度下滑至18.5亿元。
此外，信用减值损失居高不下，是该行盈利能力持续下滑的一大原因。
2020至2022年，郑州银行信用减值损失为71.84亿元、72.63亿元及86.6亿元，2023年信用减值损失虽然下降，但仍有80.75亿元。
2、不良率微降，房地产业不良攀升
作为河南区域性银行，近年来郑州银行屡受本地房企暴雷“拖累”。年报显示，郑州银行不良资产处置承压。
截至报告期末，该行不良贷款余额人民币67.57亿元，较2022年末增加5.35亿元。不良贷款率1.87%，较2022年末下降0.01个百分点。拨备覆盖率174.87%，较2022年末增加9.14%。
不过，相较同业平均水平来看，郑州银行目前的资产质量仍处于相对较低的水准。
年报显示，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率分别为8.90%、11.13%以及12.38%，分别较2022年末下降0.39、0.50、0.34个百分点。
值得注意的是，郑州银行涉房贷款不良率近年来居高不下。
分产品来看，郑州银行个人贷款不良贷款率1.72%，较上年末下降0.77个百分点。其中，个人住房贷款不良率1.17%，虽较2022年末的1.65%有所下降，但在行业仍居高位。
郑州银行公司贷款的不良贷款主要集中在房地产业、批发和零售业及制造业，不良贷款率分别为6.48%、2.78%、5.19%。
其中，截至2023年末郑州银行房地产业不良贷款金额18.91亿元，较2022年末增长5.56亿元；房地产业不良贷款率为6.48%，较2022年末涨幅高达2.42个百分点。
为摆脱屡受房企暴雷影响，郑州银行曾开启“追债模式”。
1月24日，郑州银行连发三份诉讼事项公告、集中披露四起案件进展。从公告内容看，郑州银行此次公告的四起案件均为金融借款合同纠纷，涉案金额为27.94亿元借款本金及利息、罚息、复利等。
被起诉对象包括康桥地产集团、河南美景新瑞房地产、郑州鑫盈置业有限公司、鑫苑（中国）置业等。
在被披露的四场金融借款合同纠纷案中，有三场均处于“立案受理，尚未开庭审理”的诉讼阶段，其中三宗新立案件涉案本金为21.94亿元。涉案金额最高的借款本金达11亿元，其余两场则分别为6.6亿元、4.34亿元。
另一场诉讼则已到了“终结本次执行”的阶段。但被执行人似乎至今仍未能偿还完毕。郑州中院表示，“生效法律文书所确认的债权依法受法律保护，但该债权是否能够实现取决于被执行人的履行能力。”
不过，郑州银行仍享有要求被执行人继续履行债务的权利，若发现被执行人有可供执行财产的，仍可以向法院申请恢复执行。
3、高管“大换血”，今明两年薪酬均降10%
除业绩、不良资产承压之外，郑州银行重磅人事变动频现。去年包括董事长、行长等核心领导在内的高层人员已经历大调整。
2023年3月份，郑州银行公告称，根据金融业领导人员任职相关规定及组织工作安排，任职长达12年的郑州银行原董事长王天宇辞去执行董事、董事长等职务。
公开资料显示，王天宇出生于1966年3月，自1999年担任郑州银行副行长以来，历任该行行长、党委书记、董事长。在王天宇任职期间，郑州银行先后在香港、深圳上市，成为河南省首家A股上市银行、国内首家A+H上市城商行。
王天宇离任后，行长赵飞代为履行董事长职责，并于2023年4月被选举为董事长。同年7月，郑州银行公告称，该行于近日收到监管批复，核准赵飞郑州银行董事长的任职资格。
赵飞出生于1975年，在加入郑州银行前，他长期在中国农业发展银行工作。历任中国农业发展银行河南省南乐县支行员工、主管，行长助理、副行长，党支部书记、行长，中国农业发展银行河南省分行风险管理处副处长、投资处副处长、扶贫业务处副处长，中国农业发展银行济源市支行副行长(主持工作)，党支部书记、行长，中国农业发展银行平顶山市分行党委书记、行长。
2022年9月至2022年11月，赵飞代为履行郑州银行行长职责，自2022年11月起任该行行长。
除董事长、行长，2023年该行原监事长赵丽娟因达到退休年龄辞去相关职务；外部监事马宝军因个人原因辞职，由耿明斋接任。
副董事长、执行董事、董事会秘书夏华因工作调整辞职；首席信息官姜涛因工作调整辞任，总审计师王兆琪到龄退出。
目前来看，该行行长一职仍空缺。自去年8月，赵飞任董事长之后，该行副行长孙海刚代为履行行长职责。可以预见的是，郑州银行新一轮高层人事仍在更迭过程中。
在高管团队频繁调整之外，近两年高管薪酬将下调。
在4月10日的业绩发布会上，有投资者提问：“郑州银行去年营收净利双降，也不现金分红，高管降薪吗？”
对此，董事长赵飞称：“根据现阶段实际经营情况和外部市场环境，提出了‘倾斜一线，优化资源配置’和‘降本增效’工作要求，高管薪酬在与经营业绩挂钩的基础上，自2024年起分两年每年压降10%。”
同时，郑州银行将进一步调整内部分配结构，优化薪酬分配级差，调整出来的薪酬资源配置到基层员工。
整体来看，随着新任领导班子就位，郑州银行一系列改变即将开启。未来，郑州银行能否破局业绩低迷、房地产不良贷款高企等难题？「界面新闻·子弹财经」将持续关注。
